FIRE とは - 経済的自立と早期退職

FIRE とは Financial Independence, Retire Early の略で、経済的に自立し、早期退職を実現するライフスタイルを指します。基本的な考え方は、生活費を資産運用の収益だけでまかなえる状態を作ることです。FIRE の世界で広く知られる「4% ルール」では、年間支出の 25 倍の資産を築けば、毎年 4% を取り崩しても資産が枯渇しないとされています。

詳しくは 4% ルールの解説書 も参考になります。

たとえば年間支出が 300 万円の場合、完全 FIRE に必要な資産は 300 万円 × 25 = 7,500 万円です。年間支出が 400 万円なら 1 億円が必要になります。多くの人にとって、この金額を現役時代に貯めるのは容易ではありません。そこで注目されているのが「サイド FIRE」という考え方です。

サイド FIRE の考え方

サイド FIRE (バリスタ FIRE とも呼ばれます) は、完全に仕事を辞めるのではなく、資産収入と軽い労働収入を組み合わせて生活する形態です。フルタイムの仕事からは離れつつ、週 2〜3 日のパートタイムやフリーランスの仕事で一定の収入を得ます。完全 FIRE に比べて必要資金が大幅に少なくて済むのが最大のメリットです。

  • 完全 FIRE: 生活費のすべてを資産収入でまかなう。必要資産 = 年間支出 × 25 倍
  • サイド FIRE: 生活費の一部を資産収入、残りを労働収入でまかなう。必要資産 = (年間支出 − 労働収入) × 25 倍
  • 例: 年間支出 300 万円、労働収入 120 万円の場合、必要資産 = (300 − 120) × 25 = 4,500 万円

必要資金のシミュレーション

月 15 万円の資産収入を得るには、年間 180 万円の運用益が必要です。4% ルールに基づくと、180 万円 ÷ 4% = 4,500 万円の資産が必要になります。残りの生活費を月 10 万円の労働収入で補えば、月 25 万円の生活が成り立ちます。完全 FIRE で月 25 万円の生活を実現するには 7,500 万円が必要ですから、サイド FIRE なら 3,000 万円少ない資金で実現可能です。

資産収入の内訳としては、高配当株式の配当金 (利回り 3〜5%)、不動産投資の家賃収入、債券の利息収入、インデックスファンドの取り崩しなどが考えられます。複数の収入源を組み合わせることで、特定の資産クラスの不調に対するリスクを分散できます。

サイド FIRE までの積立計画

4,500 万円を目標に積立計画を立ててみましょう。30 歳から毎月 8 万円を年利 5% で積み立てた場合、約 22 年後の 52 歳頃に 4,500 万円に到達します。毎月 10 万円なら約 19 年後の 49 歳頃、毎月 5 万円なら約 27 年後の 57 歳頃です。

サイド FIRE の魅力は、完全リタイアではないため社会とのつながりを維持できる点にもあります。好きな仕事や得意な分野で週 2〜3 日働くことで、収入面の安心感に加えて、生きがいや人間関係も保てます。当サイトのシミュレーターで、目標資産額に到達するまでの積立期間を計算してみてください。

サイド FIRE の計画書 も参考にしてください。