¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es efectivo reservado en una forma fácilmente accesible para prepararse ante eventos inesperados como pérdida de empleo, enfermedad o desastres naturales. Debe estar claramente separado del capital de inversión y gestionarse como un "santuario" que nunca se toca independientemente de las condiciones del mercado.

Para más detalle, libros introductorios sobre gestión del presupuesto familiar te darán ideas concretas para configurar un sistema de ahorro automático.

Si comienzas a invertir sin un fondo de emergencia, podrías verte obligado a vender tus inversiones en un momento desfavorable cuando surja un gasto inesperado. Liquidar durante una caída del mercado cristaliza las pérdidas. Un fondo de emergencia es la base que te permite permanecer invertido a largo plazo.

¿Cuánto necesitas?

Como guía general, un fondo de emergencia debe cubrir de 6 a 12 meses de gastos de vida. Sin embargo, la cantidad apropiada varía según tu ocupación y situación familiar.

  • Empleado soltero: 6 meses de gastos de vida. Si tus gastos mensuales son de 200.000 yenes, apunta a 1,2 millones de yenes. Los beneficios del seguro de desempleo proporcionan una red de seguridad, por lo que un fondo relativamente menor es suficiente.
  • Empleado con familia: 6 a 9 meses de gastos de vida. Si los gastos mensuales son de 350.000 yenes, apunta a 2,1 a 3,15 millones de yenes. Construye un fondo mayor si tienes costos fijos significativos como hipoteca o gastos educativos.
  • Autónomo / freelancer: 12 meses o más de gastos de vida. Si los gastos mensuales son de 300.000 yenes, apunta a al menos 3,6 millones de yenes. Los ingresos irregulares exigen un colchón más grueso que el que necesitan los asalariados.
  • Hogar con doble ingreso: 3 a 6 meses de gastos de vida. Como el ingreso de un cónyuge puede cubrir las necesidades básicas, un fondo algo menor es viable.

Formas eficientes de ahorrar

Para construir un fondo de emergencia desde cero, comienza por entender tus ingresos y gastos mensuales, luego establece un objetivo de ahorro que puedas sostener. Apunta a ahorrar del 10 al 20% de tu salario neto usando una transferencia automática el día de pago a una cuenta separada, una técnica conocida como "págate a ti mismo primero".

Ahorrar 50.000 yenes al mes produce 600.000 yenes en 12 meses y 1,2 millones de yenes en 24 meses. Hasta que alcances tu objetivo, es racional enfocarte en ahorrar en lugar de invertir. Dicho esto, como la exención fiscal del Tsumitate NISA expira anualmente, comenzar una pequeña inversión paralela de 5.000 a 10.000 yenes al mes también es una opción razonable.

Dónde guardar tu fondo de emergencia

La máxima prioridad para un fondo de emergencia es la accesibilidad inmediata. No hay necesidad de perseguir rendimientos de inversión.

  • Cuenta de ahorro regular: La mayor liquidez - retira instantáneamente vía cajero automático o banca en línea. El interés es prácticamente cero, pero es el hogar ideal para un fondo de emergencia.
  • Depósito a plazo corto: Puede ofrecer un interés ligeramente mayor que una cuenta regular. Sin embargo, el retiro anticipado reduce la tasa, así que evita bloquear todo el fondo en depósitos a plazo.
  • Cuenta de ahorro en banco en línea: Tiende a ofrecer tasas más altas que los bancos principales, a veces alrededor del 0,1 al 0,2% anual. Colocar parte de tu fondo de emergencia en un banco en línea es una diversificación sensata.

Asegura tu fondo de emergencia primero, luego dirige los fondos excedentes a inversiones. Seguir este orden es el primer paso hacia una creación de riqueza exitosa a largo plazo.

una guía paso a paso para la creación de riqueza aclarará los cimientos que debes establecer antes de empezar a invertir.