100 yenes al día durante 10 años - ¿Cuánto acumulas?

Depositar 100 yenes (unos $0.70) en una alcancía todos los días es la forma más simple de ahorrar. Después de un año tienes 36,500 yenes, después de cinco años 182,500 yenes, y después de diez años 365,000 yenes (unos $2,500). Suficiente para un viaje o un electrodoméstico modesto.

Pero esos 365,000 yenes no han "crecido" - simplemente se han "acumulado." Has colocado 3,650 monedas en una caja, y la primera moneda sigue valiendo exactamente 100 yenes, igual que la última. Una alcancía no tiene la magia del interés compuesto.

Los mismos 100 yenes en un fondo indexado

Si invirtieras 100 yenes por día (aproximadamente 3,000 yenes por mes) en un fondo indexado con un rendimiento del 5% anual, después de 10 años tendrías aproximadamente 466,000 yenes. Eso son unos 100,000 yenes más que los 365,000 yenes de la alcancía. Los 100,000 yenes extra fueron ganados por tu dinero "trabajando" para ti mientras no hacías nada.

Una brecha de 100,000 yenes puede parecer modesta. Pero extiende el plazo y la brecha explota. Después de 20 años: alcancía 730,000 yenes vs fondo indexado aproximadamente 1,230,000 yenes (brecha de 500,000 yenes). Después de 30 años: alcancía 1,095,000 yenes vs fondo indexado aproximadamente 2,500,000 yenes (brecha de 1,400,000 yenes). Incluso con solo 100 yenes al día, 30 años de interés compuesto crean una diferencia de 1.4 millones de yenes.

La alcancía también tiene sus méritos

Los números claramente favorecen al fondo indexado, pero las alcancías tienen ventajas genuinas. Primero, son ideales para construir el hábito de ahorrar. Para niños o cualquier persona que nunca ha ahorrado regularmente, el acto físico de depositar una moneda en una caja cada día entrena el "músculo del ahorro."

Segundo, hay cero riesgo de perder el capital. Los fondos indexados pueden bajar a corto plazo - tus 100 yenes podrían temporalmente convertirse en 90 yenes. Los 100 yenes de una alcancía se mantienen en 100 yenes para siempre (la inflación erosiona su valor real, pero la cantidad nominal nunca baja). Tercero, acceso instantáneo. Vender un fondo indexado toma unos días; abrir una alcancía toma un segundo.Una alcancía con estilo en tu escritorio puede aumentar tu motivación para ahorrar.

El mejor enfoque: Alcancía + Fondo Indexado

No tiene que ser uno u otro. Usa ambos. Guarda el "dinero que podrías necesitar pronto" en una alcancía, y pon el "dinero que no tocarás en más de 10 años" en un fondo indexado. Por ejemplo, deposita 100 yenes al día en una alcancía e invierte 3,000 yenes al mes en un fondo indexado de NISA (la cuenta de inversión con ventajas fiscales de Japón). Cuando la alcancía llegue a 100,000 yenes, deposítalo en el banco y mueve la mitad a tu fondo indexado. La clave es construir un sistema para ahorrar. La alcancía crea el hábito; el fondo indexado aprovecha el poder del interés compuesto. Este enfoque de dos frentes es la forma más realista de hacer crecer tu patrimonio sin esfuerzo.