Tacticas comunes de fraude de inversion - Conocer los patrones ayuda a detectarlos
Aunque las tacticas de fraude de inversion se han vuelto mas sofisticadas con el tiempo, los patrones fundamentales permanecen notablemente sin cambios. El esquema mas clasico y aun prevalente es el esquema Ponzi. Es una operacion piramidal que usa fondos recaudados de nuevos inversores para pagar rendimientos a inversores existentes, prometiendo rendimientos irreales como "rendimientos mensuales garantizados del 5%" o "30% de interes anual con garantia de capital". El caso de Bernard Madoff descubierto en 2008 alcanzo un dano total de 65 mil millones de USD, demostrando al mundo el poder destructivo de los esquemas Ponzi.
En Japon, casos como el incidente "Kabocha no Basha" (Smart Days) y varias estafas de criptomonedas se han convertido en problemas sociales. En anos recientes, las estafas tipo "comunidad de inversion" usando redes sociales han aumentado drasticamente, caracterizadas por cuentas que suplantan a celebridades y metodos que escenifican el exito con fotos de autos de lujo y relojes. Las caracteristicas comunes son la ausencia de una explicacion racional de "por que son posibles tales rendimientos" y tecnicas de solicitud que crean urgencia con frases como "solo por tiempo limitado", "exclusivo" y "bonos por referidos".
Cinco puntos de verificacion para detectar fraude
Los puntos a verificar cuando se le acerca con una oportunidad de inversion son claros. Primero, verifique si la entidad esta registrada en la FSA (Agencia de Servicios Financieros de Japon, conocida como Kinyu-cho). Los numeros de registro de negocios de instrumentos financieros se pueden buscar en el sitio web de la FSA. Las transacciones con entidades no registradas no reciben proteccion legal. Segundo, pregunte especificamente sobre la base de los rendimientos. Si solo pueden dar explicaciones vagas como "algoritmo propietario" o "fondo especial en el extranjero", es una senal de alerta. Tercero, verifique si prometen garantia de capital. No existe tal cosa como capital garantizado en la inversion, y prometer esto hace que la probabilidad de fraude sea extremadamente alta.
Cuarto, confirme los terminos de cancelacion por adelantado. Condiciones que restringen la liquidez de los fondos, como "sin cancelacion por un minimo de 3 anos", son una caracteristica tipica de los esquemas Ponzi. Quinto, consulte a un experto tercero (abogado, planificador financiero). Si es un producto de inversion legitimo, no hay razon para desalentar la consulta con terceros. Si le presionan con "necesita decidir ahora o los cupos se llenaran", es casi seguramente una estafa.Libros sobre educacion financiera y proteccion de activos compilan sistematicamente conocimiento practico para detectar fraude.
Que hacer si se convierte en victima - Recursos y consultas disponibles
Si cae victima de fraude de inversion, la accion rapida es la clave para recuperar los danos. Primero, preserve todos los documentos, correos electronicos, mensajes de LINE y registros de transferencia relacionados con la transaccion. A continuacion, presente un informe de danos en la comisaria de policia mas cercana y simultaneamente consulte la "Oficina de Consulta para Usuarios de Servicios Financieros" de la FSA (0570-016811). Tambien es aconsejable consultar tempranamente con un abogado, y puede utilizar el servicio de consulta legal de la Federacion Japonesa de Colegios de Abogados o Houterasu (Centro de Apoyo Legal de Japon, 0570-078374).
Si pago con tarjeta de credito, puede haber posibilidad de solicitar un contracargo (reversion de pago) a la compania de la tarjeta. La recuperacion de danos es una carrera contra el tiempo, y lo mas importante es consultar organizaciones especializadas en lugar de sufrir en silencio pensando "es vergonzoso" o "es mi propia culpa". Las estadisticas del Kokumin Seikatsu Center (Centro Nacional de Asuntos del Consumidor de Japon) muestran que las victimas que consultan temprano tienden a tener tasas mas altas de recuperacion de fondos.Libros sobre problemas financieros y proteccion al consumidor tambien se recomiendan como preparacion para emergencias.
Proximas acciones para protegerse de las estafas
Comience marcando como favorito la "Lista de Negocios Licenciados/Permitidos/Registrados" de la FSA para poder verificar inmediatamente cuando reciba una solicitud de inversion. A continuacion, simule con familiares y amigos "como evaluariamos este tipo de oferta de inversion". Conocer las tacticas de fraude por adelantado es la mayor defensa.
El arma mas grande para protegerse del fraude es el conocimiento financiero correcto. Simplemente tener la conciencia basica de que "rendimientos garantizados del 10% o mas anualmente no son realistamente posibles" le permite evitar la mayoria de las estafas de inversion. Use una calculadora de interes compuesto para ejecutar simulaciones a largo plazo con rendimientos realistas (3% a 7% anual) y confirme el camino hacia la construccion constante de riqueza.