什么是复利效应?
复利效应描述了小额、重复的收益如何相互叠加,随时间产生超额结果。每月500美元的投资以8%的年回报率增长,10年后达到149,000美元,20年后589,000美元,30年后150万美元。第一个十年贡献149,000美元,但仅第三个十年就增加了超过900,000美元。这种加速就是复利效应在起作用 - 你的钱赚取回报,这些回报又赚取自己的回报。
早期开始的力量
考虑两个投资者:一个从25岁开始每月投资300美元到35岁停止(10年,总投入36,000美元)。另一个从35岁开始每月投资300美元直到65岁(30年,总投入108,000美元)。以8%的年回报率,早期开始者在65岁时约有472,000美元,而晚期开始者约有447,000美元。尽管投入的资金少三倍,早期开始者最终拥有更多,因为多了10年的复利时间。
关键考量
复利效应对债务的作用与对投资的作用一样强大。5,000美元的信用卡余额在20%年利率下如果不偿还,约3.6年翻倍到10,000美元。通胀也是复利的 - 在3%的年通胀率下,价格大约每24年翻一番。理解复利效应激励积极储蓄和积极偿还债务,因为任何一方面的小改善都会在数十年内急剧放大。