计算方法与验证

利息与复利周期

利息每月按此公式累积，并在复利周期（每月、半年、每年）结束时，将扣除税金和费用后的利息计入本金。

计入本金的利息从下一个周期开始产生利息。

示例: 已计入的本金 100 万元、年利率 3% 时，当月利息为 2,500 元。若按半年复利，则在第 6 个月末计入 6 个月的利息 15,000 元。

期初与期末

期初时当月投入从当月起计息，期末时从下个月起计息。

示例: 每月 5 万元、年利率 12% 时，第 1 个月的利息在期初为 500 元，在期末为 0 元。

尾数处理

将期内利息累计按 1 元（美元为 1 美分）为单位舍去、四舍五入或进位，与前几个月累计的差额即为当月利息。

每月的舍入不会在期内累积。

示例: 期内利息累计为 2,500.6 元时，舍去为 2,500 元，四舍五入为 2,501 元。

三种计税方式

免税不扣税。

每次复利时计税在每个复利周期扣税后再计入本金。

卖出时统一计税在运用期间不扣税，在最后一个月统一扣除。取出时，每次取出都按当时的收益比例扣税。

税额不足 1 元（1 美分）的部分舍去。

示例: 期内利息 10,000 元、税率 20.315% 时，每次复利时计税的税额为 2,031 元。

费用

管理费等费用按包含当月投入和利息的月末市值计算，尾数处理与利息相同。

费用也作用于当月投入，因此与把收益率降低相同幅度的计算结果不一致。

示例: 月末市值 300 万元、年费用率 0.6% 时，当月费用为 1,500 元。

通货膨胀

输入预期通货膨胀率后，会同时显示按当前物价换算的最终金额。

示例: 最终金额 2,000 万元、通货膨胀率 2%、20 年时，实际价值约为 1,346 万元。

每年增加额与额外投入月份

在第 13 个月、第 25 个月…… 进入新的一年时增加，增加后的金额按 1 元（1 美分）四舍五入。

额外投入以开始定投的月份为第 1 个月，在每年所选的两个月追加。期初与期末的处理与当月投入相同，追加金额不随年份增加。

示例: 每月 5 万元、每年增加 10% 时，第 2 年为 5.5 万元，第 3 年为 6.05 万元。

与公开公式的对照

本表在相同条件下，比较本站的结果与用公开的复利公式求得的数值（尾数舍去、免税）。

差额为每月利息中不足 1 日元（美元表为 1 美分）而舍去的部分。

公开公式的值是在相同前提下，用日本金融厅和美国证券交易委员会公开的复利公式求得的数值，并非各机构计算器的输出结果。公式：定投 = 每月投入 ×（（1 + 月利率）^ 月数 − 1）÷ 月利率；一次性 = 本金 ×（1 + 周期利率）^ 次数。 用公式核对的日期: 2026 年 10 月 11 日