Método de cálculo y verificación
Cada regla que usa la calculadora se muestra con su fórmula y un ejemplo. Al final, una tabla compara nuestros resultados con valores obtenidos con las fórmulas públicas bajo los mismos supuestos.
Interés y período de capitalización
Interés del mes = capital capitalizado × tasa anual ÷ 12
El interés se acumula cada mes con esta fórmula y, al final de cada período de capitalización (mensual, semestral o anual), el interés después de impuestos y costos se suma al capital.
El interés sumado genera interés desde el período siguiente.
Ejemplo: Con un capital capitalizado de $10,000 al 3% anual, el interés del mes es $25. Con capitalización semestral, los $150 de seis meses se suman al final del mes 6.
Inicio o fin de mes
Inicio: base del interés = capital capitalizado + aporte del mes
Fin: base del interés = capital capitalizado
Con aportes al inicio del mes, el aporte genera interés desde ese mismo mes; con aportes al final, desde el mes siguiente.
Ejemplo: Con $500 al mes al 12% anual, el interés del mes 1 es $5 al inicio y $0 al final.
Redondeo
Interés del mes = redondeo (interés acumulado en el período) − interés ya registrado en meses anteriores
El interés acumulado en el período se redondea hacia abajo, al más cercano o hacia arriba al centavo (al yen para yenes), y la diferencia con el total anterior es el interés del mes.
El redondeo mensual no se acumula dentro del período.
Ejemplo: Si el interés acumulado es $25.006, queda en $25.00 al redondear hacia abajo y en $25.01 al redondear al más cercano.
Tres formas de impuesto
Impuesto por período: impuesto = (interés del período − costos del período) × tasa de impuesto
Impuesto al vender: impuesto = (valor del último mes − capital aportado total) × tasa de impuesto
Sin impuestos no descuenta nada.
El impuesto por período se descuenta en cada período de capitalización antes de sumar el interés al capital.
El impuesto al vender no se descuenta durante la inversión y se descuenta todo en el último mes. En los retiros, se descuenta en cada retiro según la proporción de ganancia de ese momento.
Los importes de impuesto se redondean hacia abajo al centavo (al yen).
Ejemplo: Con $100 de interés en el período y una tasa del 20.315%, el impuesto por período es $20.31.
Costos
Costo del mes = valor a fin de mes × tasa anual de costos ÷ 12
Los costos, como la comisión de gestión, se aplican al valor a fin de mes que incluye el aporte y el interés de ese mes, con el mismo redondeo que el interés.
Como los costos también se aplican al aporte del mes, el resultado no es igual a bajar la rentabilidad en la misma cantidad.
Ejemplo: Con un valor a fin de mes de $30,000 y costos del 0.6% anual, el costo del mes es $15.
Inflación
Valor real = monto final ÷ (1 + tasa de inflación) ^ años
Si introduces una tasa de inflación esperada, se muestra junto al monto final su valor a precios de hoy.
Ejemplo: Un monto final de $200,000 con 2% de inflación durante 20 años tiene un valor real de unos $134,594.
Aumento anual y aportes extra
Porcentaje: aporte mensual de este año = monto del año anterior × (1 + tasa de aumento)
Monto: aporte mensual de este año = monto del año anterior + monto de aumento
El aumento se aplica al comenzar cada año nuevo (meses 13, 25, …) y se redondea al centavo (al yen) más cercano.
Los aportes extra se suman en los dos meses que elijas cada año, contando tu primer mes de ahorro como el mes 1. Siguen la misma regla de inicio o fin de mes que el aporte de ese mes y no aumentan.
Ejemplo: Con $500 al mes y un aumento anual del 10%, el aporte es $550 el año 2 y $605 el año 3.
Comparación con las fórmulas públicas
Esta tabla compara nuestros resultados con valores obtenidos con las fórmulas públicas de interés compuesto para las mismas condiciones (redondeo hacia abajo, sin impuestos).
| Este sitio | Fórmula pública | Diferencia |
|---|---|---|
| ¥50,000 al mes, 5% anual, 20 años | ||
| ¥20,551,482 | ¥20,551,683 | −¥201 |
| ¥30,000 al mes, 3% anual, 30 años | ||
| ¥17,481,827 | ¥17,482,107 | −¥280 |
| Este sitio | Fórmula pública | Diferencia |
|---|---|---|
| $10,000 de capital inicial, 7% anual, 10 años, capitalización anual | ||
| $19,671.47 | $19,671.51 | −$0.04 |
| $10,000 de capital inicial, 5% anual, 10 años, capitalización mensual | ||
| $16,469.32 | $16,470.09 | −$0.77 |
La diferencia es el interés inferior a un yen (un centavo en la tabla en dólares) que se redondea hacia abajo cada mes.
Los valores de la fórmula pública se obtienen con las fórmulas de interés compuesto que publican la Agencia de Servicios Financieros de Japón y la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. bajo los mismos supuestos; no son el resultado de la calculadora de ninguno de los dos organismos. Fórmulas: aportes = aporte mensual × ((1 + tasa mensual) ^ meses − 1) ÷ tasa mensual; suma única = capital × (1 + tasa del período) ^ períodos. Comprobado con las fórmulas el: 11 de octubre de 2026
Esta herramienta tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento de inversión ni una invitación a adquirir productos financieros. Los resultados de la simulación no garantizan resultados futuros. Las decisiones de inversión son responsabilidad de cada usuario.