Que es el Analisis de Brecha Financiera?
El analisis de brecha financiera cuantifica la diferencia entre donde esta financieramente y donde necesita estar, luego calcula los ahorros mensuales y los rendimientos de inversion requeridos para cerrar esa brecha. Si tiene $50,000 hoy y necesita $1,000,000 en la jubilacion, la brecha de $950,000 debe llenarse mediante una combinacion de contribuciones regulares y crecimiento compuesto durante sus anos laborales restantes.
Proceso Paso a Paso
Paso 1: Calcule el patrimonio neto actual. Paso 2: Estime los gastos anuales de jubilacion y multiplique por 25 (el inverso de la regla del 4%) para su objetivo. Paso 3: Reste los ingresos esperados de Seguridad Social o pension para reducir el objetivo. Paso 4: La diferencia entre el objetivo y los activos actuales es su brecha. Paso 5: Use una calculadora de interes compuesto para determinar la inversion mensual necesaria para cerrar la brecha a su tasa de rendimiento esperada.
Cuando la Brecha Parece Imposible
Si la inversion mensual requerida excede su capacidad, ajuste las variables: retrase la jubilacion (extiende el periodo de capitalizacion), reduzca los gastos objetivo (baja la meta), aumente los ingresos (eleva la capacidad de contribucion), o acepte mayor riesgo por mayores rendimientos esperados. La palanca mas poderosa es comenzar antes. Empezar 10 anos antes puede reducir la inversion mensual requerida en mas de la mitad, gracias a la naturaleza exponencial del crecimiento compuesto.