Por Qué Importan las Revisiones Regulares
Un portafolio que comienza con 60% acciones y 40% bonos puede derivar a 70/30 después de un año fuerte de renta variable. Este cambio no intencionado aumenta la exposición al riesgo y el daño potencial de una caída. La revisión periódica detecta la deriva antes de que se vuelva peligrosa y mantiene tu portafolio alineado con tu tolerancia al riesgo.
Frecuencia de Revisión y Disparadores
La mayoría de los expertos recomiendan revisar una o dos veces al año. Demasiado frecuente y se incurre en costos de transacción e impuestos innecesarios; demasiado infrecuente y la deriva se acumula. Elige ya sea basado en calendario (cada enero y julio) o basado en umbral (cuando cualquier asignación se desvíe más del 5%) y cumple la regla.
Tres Cosas para Revisar
Primero, asignación: rebalancea de vuelta a los porcentajes objetivo. Segundo, costos: si hay fondos más baratos disponibles, considera cambiar. Una diferencia de comisión del 0.3% se capitaliza en aproximadamente 9% menos de riqueza en 30 años. Tercero, cambios de vida: matrimonio, hijos, cambios de trabajo o acercarse a la jubilación pueden requerir ajustar la asignación objetivo misma.