Por Que Importan las Revisiones Regulares
Un portafolio que comienza con 60% acciones y 40% bonos puede derivar a 70/30 despues de un ano fuerte de renta variable. Este cambio no intencionado aumenta la exposicion al riesgo y el dano potencial de una caida. La revision periodica detecta la deriva antes de que se vuelva peligrosa y mantiene tu portafolio alineado con tu tolerancia al riesgo.
Frecuencia de Revision y Disparadores
La mayoria de los expertos recomiendan revisar una o dos veces al ano. Demasiado frecuente y se incurre en costos de transaccion e impuestos innecesarios; demasiado infrecuente y la deriva se acumula. Elige ya sea basado en calendario (cada enero y julio) o basado en umbral (cuando cualquier asignacion se desvie mas del 5%) y cumple la regla.
Tres Cosas para Revisar
Primero, asignacion: rebalancea de vuelta a los porcentajes objetivo. Segundo, costos: si hay fondos mas baratos disponibles, considera cambiar. Una diferencia de comision del 0.3% se capitaliza en aproximadamente 9% menos de riqueza en 30 anos. Tercero, cambios de vida: matrimonio, hijos, cambios de trabajo o acercarse a la jubilacion pueden requerir ajustar la asignacion objetivo misma. Un libro de gestion de portafolios ensena procedimientos efectivos de revision paso a paso.