'2000万日元退休缺口'背后的现实

所谓的'2000万日元退休问题',源于2019年日本金融厅的一份报告,是根据老年夫妇的平均家庭预算数据得出的。根据总务省的家计调查,65岁以上退休夫妇每月面临约4万日元的缺口,30年退休期间需要动用约1,440-2,000万日元。

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然而,这个数字只是平均值。你实际需要的金额很大程度上取决于你的生活方式、住房成本、医疗费用以及兴趣爱好和旅行支出。个性化的模拟是必不可少的。

公共养老金待遇与生活费基准

对于加入�的生年金的工薪族夫妇,合计月养老金约22万日元——丈夫的厚生年金约15万日元,妻子的国民年金(基础年金)约6.5万日元。仅领取国民年金的自营业者夫妇合计约13万日元。

同时,家计调查显示退休老年夫妇的平均月生活费约26万日元。舒适的退休生活估计需要每月约36万日元。养老金收入与支出之间的差距就是必须由储蓄和投资覆盖的月缺口。

计算缺口与所需储蓄

对于月养老金收入22万日元、支出26万日元的工薪族夫妇,月缺口为4万日元。从65岁到95岁的30年间,总计 4万日元 × 12个月 × 30年 = 1,440万日元。如果追求36万日元/月的舒适生活,缺口变为 14万日元 × 12 × 30 = 5,040万日元。

  • 最低生活:缺口4万日元/月 × 30年 = 约1,440万日元
  • 平均生活:缺口8万日元/月 × 30年 = 约2,880万日元
  • 舒适生活:缺口14万日元/月 × 30年 = 约5,040万日元

到65岁的积累模拟

让我们模拟通过定期投入积累退休储蓄。从35岁到65岁(30年)每月投资3万日元、年化5%收益率,产生约2,497万日元。总本金为 3万日元 × 12个月 × 30年 = 1,080万日元,意味着复利增长增加了约1,417万日元。

大企业的平均退职金约2,000万日元,中小企业约1,000万日元。加上积累的储蓄,即使每月3万日元的投入也能确保3,500-4,500万日元的退休资金。试试我们的模拟器,输入你自己的投入金额、收益率和时间期限来查看预计的未来资产。

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