什么是养老金?
养老金是退休后定期支付给个人的收入流。养老金可以来自政府社会保障体系、雇主赞助的固定收益计划或个人退休账户。在日本,公共养老金制度有两个层级:覆盖所有居民的国民年金,以及为公司员工提供额外福利的厚生年金。
养老金计划的类型
固定收益计划承诺根据工资和服务年限支付特定的月度金额。固定缴款计划,如美国的 401(k) 或日本的 iDeCo,取决于投资表现。全球趋势已从固定收益转向固定缴款,将投资风险从雇主转移到个人。这使得个人金融素养对退休保障越来越重要。
关键注意事项
随着人口老龄化和更少的劳动者支持更多的退休人员,公共养老金制度面临人口挑战。仅依赖公共养老金是有风险的;用个人储蓄和投资账户进行补充提供了关键的安全边际。尽早开始缴款可以最大化数十年复利的收益。