债务雪球法如何运作
债务雪球法由戴夫·拉姆齐推广,将所有债务从最小到最大余额排列,不考虑利率。你对除最小债务外的所有债务支付最低还款额,将所有可用的额外资金投入最小的债务。一旦最小的债务还清,其还款金额就滚入下一个最小的债务,形成加速还款的级联效应,就像雪球滚下山坡时越滚越大。
数学上次优,心理上强大
数学上最优的方法是债务雪崩法,即优先偿还最高利率的债务。然而,行为研究表明雪球法产生更高的完成率。快速消除一笔小额债务提供了维持动力的心理胜利。对于拥有500美元信用卡、5000美元车贷和2万美元学生贷款的人来说,先还清500美元的余额创造了切实的进展,使还款计划保持在正轨上。
何时使用哪种方法
如果你的债务利率相似,雪球法因其激励效果明显更优。如果存在较大的利率差距,例如20%的信用卡与3%的房贷,无论余额大小都应优先偿还高利率债务。最好的还债策略是你实际能坚持执行的那个。了解自己的心理特点,据此选择。