什么是生活方式通胀?

生活方式通胀,也称生活方式蠕变,发生在支出与收入同步增长时,尽管收入更高但储蓄率保持不变。一个年薪6万美元时每月储蓄500美元的人,升职到8万美元后仍然只储蓄500美元,就是让生活方式通胀吞噬了整个加薪。更大的公寓、更新的汽车和更频繁的外出就餐无形中吸收了额外收入。

为什么它很危险

真正的危险在于提高的支出成为新的基线。损失厌恶使得一旦建立了某种生活水平,降低它在心理上是痛苦的。更高的支出还增加了退休储蓄目标:维持每月5000美元的支出在4%提取率下需要150万美元,而每月3500美元只需要105万美元。生活方式通胀同时降低了你的储蓄率并增加了你需要储蓄的金额。

50%加薪法则

一个有效的对策是自动将每次加薪的50%用于储蓄和投资。如果你的税后收入每月增加500美元,250美元进入自动投资,250美元用于改善生活方式。这确保你的生活质量提高的同时储蓄率也在增加。在资金到达消费账户之前设置自动转账,消除了全部花掉的诱惑。