La realidad detrás de la 'brecha de jubilación de 20 millones de yenes'
El llamado 'problema de los 20 millones de yenes para la jubilación', destacado en un informe de 2019 de la Agencia de Servicios Financieros de Japón, se derivó de datos promedio del presupuesto familiar para parejas mayores. Según la Encuesta de Hogares del Ministerio de Asuntos Internos, las parejas jubiladas de 65 años o más enfrentan un déficit mensual de aproximadamente 4 man-yenes, requiriendo retiros de aproximadamente 1.440-2.000 man-yenes durante una jubilación de 30 años.
Para lectura adicional, libros sobre financiación de la jubilación pueden ayudarte a calcular tu objetivo personal y trazar una estrategia de preparación.
Sin embargo, esta cifra es meramente un promedio. La cantidad real que necesitas depende en gran medida de tu estilo de vida, costos de vivienda, gastos médicos y gastos en hobbies y viajes. Una simulación personalizada es esencial.
Beneficios de pensión pública y referencias de costos de vida
Para una pareja asalariada inscrita en la Pensión de Empleados (Kosei Nenkin), el beneficio mensual combinado es de aproximadamente 22 man-yenes - unos 15 man-yenes de la Pensión de Empleados del esposo y 6,5 man-yenes de la Pensión Nacional (pensión básica) de la esposa. Las parejas autónomas que reciben solo la Pensión Nacional pueden esperar aproximadamente 13 man-yenes combinados.
Mientras tanto, la Encuesta de Hogares sitúa los gastos de vida mensuales promedio para parejas mayores jubiladas en unos 26 man-yenes. Se estima que una jubilación cómoda requiere alrededor de 36 man-yenes al mes. La brecha entre los ingresos de pensión y los gastos es el déficit mensual que debe cubrirse con ahorros e inversiones.
Calculando el déficit y los ahorros necesarios
Para una pareja asalariada con 22 man-yenes de ingreso mensual de pensión y 26 man-yenes de gastos, el déficit mensual es de 4 man-yenes. En 30 años desde los 65 a los 95, eso totaliza 4 man-yenes x 12 meses x 30 años = 1.440 man-yenes. Para un estilo de vida cómodo a 36 man-yenes al mes, el déficit se convierte en 14 man-yenes x 12 x 30 = 5.040 man-yenes.
- Estilo de vida mínimo: déficit de 4 man-yenes/mes x 30 años = aprox. 1.440 man-yenes
- Estilo de vida promedio: déficit de 8 man-yenes/mes x 30 años = aprox. 2.880 man-yenes
- Estilo de vida cómodo: déficit de 14 man-yenes/mes x 30 años = aprox. 5.040 man-yenes
Simulación de acumulación hasta los 65 años
Simulemos la construcción de ahorros para la jubilación mediante contribuciones regulares. Invertir 3 man-yenes al mes con un rendimiento anual del 5% desde los 35 a los 65 años (30 años) produce aproximadamente 2.497 man-yenes. El capital total es 3 man-yenes x 12 meses x 30 años = 1.080 man-yenes, lo que significa que el crecimiento compuesto añade aproximadamente 1.417 man-yenes.
La indemnización promedio por jubilación es de unos 2.000 man-yenes en grandes empresas y unos 1.000 man-yenes en pequeñas y medianas. Combinado con los ahorros acumulados, incluso una contribución mensual de 3 man-yenes puede asegurar 3.500-4.500 man-yenes en fondos de jubilación. Prueba nuestro simulador para ingresar tu monto de contribución, tasa de rendimiento y horizonte temporal para ver tus activos futuros proyectados.
Libros sobre gestión de la indemnización por jubilación pueden ayudarte a organizar tu pensamiento sobre cómo invertir de forma segura una suma global.