老後資金

老後 2,000 万円問題とは

2019 年に金融庁の報告書が「毎月約 5 万円の不足が生じる場合、20 年で約 1,300 万円、30 年で約 2,000 万円の取り崩しが必要になる」と試算し、大きな話題になりました。この毎月約 5 万円は、夫 65 歳以上・妻 60 歳以上の夫婦のみの無職世帯における不足額の平均値です。ただし、この数字は平均値に基づく一例であり、実際の必要額は生活水準、住居費、医療費、趣味などによって大きく異なります。

必要額の計算方法

老後資金の必要額は「(月間生活費 - 年金受給額) × 12 カ月 × 退職後の年数」で概算できます。月 25 万円の生活費で年金が月 18 万円なら、不足額は月 7 万円。30 年間で 2,520 万円。これにインフレ率を加味すると、さらに大きな金額が必要になります。

複利で老後資金を準備する

2,500 万円を 30 年で準備する場合、タンス預金なら月約 6.9 万円の貯蓄が必要です。しかし年利 5% の複利運用なら月約 3 万円で達成できます。複利の力で必要な月額が半分以下になります。早く始めるほど月々の負担は軽くなり、25 歳から始めれば月 2 万円台、35 歳からなら月 4 万円台です。