储蓄率比收入更重要

年收入1000万日元的人和年收入300万日元的人,谁最终更富有?大多数人会毫不犹豫地说高收入者。但真正的答案是"看情况"。决定性因素不是收入而是储蓄率——你将收入的多少比例投入投资。

年收入1000万日元的人储蓄率只有5%并不罕见,考虑到塔楼公寓的房贷、豪车租赁、私立学校学费和每周外出就餐。这意味着每年只投资50万日元。而年收入300万日元但生活节俭的人——也许住在父母家——可以实现30%的储蓄率,每年投资90万日元。尽管收入差距超过三倍,低收入者的投资额却接近两倍。

模拟 - 逆转何时发生?

让我们以5%的年回报率来计算。1000万日元收入者(每年投资50万日元)10年后积累约628万日元,20年后约1653万日元,30年后约3322万日元。300万日元收入者(每年投资90万日元)10年后达到约1132万日元,20年后约2976万日元,30年后约5979万日元。

令人惊讶的是,低收入者从第一年就领先。10年时差距约500万日元,30年后约2657万日元。尽管收入不到三分之一,自律的储蓄者最终拥有1.8倍的资产。这不是逆转——而是从一开始就领先。复利奖励的不是你赚多少,而是你投资多少。

高收入陷阱 - 生活方式通胀

随着收入增加,支出往往也随之增加。年收入500万时开紧凑型车,800万时换SUV,1000万时换豪华进口车。这种现象叫做生活方式通胀。因为支出与收入同步增长,储蓄率保持不变——甚至下降。财富积累策略书籍提供了无论收入水平如何都能提高储蓄率的具体方法。

在复利的世界里,高收入既可以是武器也可以是枷锁。如果你利用高收入同时保持高储蓄率,你将势不可挡。但如果你让生活方式通胀吞噬每一次加薪,一个年收入300万日元的自律储蓄者将把你甩在身后。你的储蓄率是多少?先从了解这个开始。