了解育儿假期间的收入结构
规划育儿假期间的财富积累需要准确了解收入结构如何变化。日本的育儿休业给付金在最初 180 天支付休假前工资的 67%，从第 181 天起支付 50%。此外，由于育儿假期间社会保险费（健康保险和�的生年金）免除，在某些情况下实际到手收入可以维持在休假前水平的约 80%。正确认识「减少幅度比预期小」这一事实，是降低持续投资心理障碍的第一步。
然而，育儿休业给付金有最高上限，因此高收入者的实际给付率可能下降。此外，虽然给付金免税（无所得税或住民税），但休假第一年的住民税是基于前一年的收入，这可能使税负感觉沉重。提前模拟这些详细的收支变化，现实地估算可用于投资的金额很重要。
育儿假期间持续投资的三种方式
与其在育儿假期间完全停止投资，不如有三种方式在调整规模的同时继续。第一种是暂时减少供款金额。简单地将每月供款从 5 万日元减少到 1 万日元，就能在不中断的情况下维持投资习惯和复利效果。一些证券公司允许新 NISA 定期定额供款低至每月 100 日元，提供了很高的灵活性。第二种是利用奖金和儿童津贴。如果公司在育儿假期间支付奖金，将一部分用于投资。将全部儿童津贴（每月 1-1.5 万日元）用于投资，18 年后可以积累约 400-500 万日元的资产。
第三种是维持育儿假前设置的投资自动化。育儿假期间持续投资相关书籍建议，如果在育儿假前设置了自动投资供款，即使你被育儿事务压得喘不过气来，投资也会自动继续。育儿假期间你可能没有时间频繁查看证券账户，但这实际上有利于长期投资。不对短期市场波动做出情绪化反应，稳定地持续定期供款是最佳策略。
复工后加速财富积累
从育儿假复工是加速财富积累的绝佳机会。复工后，不仅要将供款金额恢复到休假前的水平，如果可能的话还要考虑增加。如果你在育儿假期间成功削减了不必要的支出，那些节省可以追加到投资中。如果复工后选择缩短工时，设定考虑到收入减少的现实供款金额，并计划在恢复全职工作时逐步增加。
对于双收入家庭，与伴侣审查责任分工也会影响财富积累。复工后财富积累相关书籍分析指出，优化家务和育儿分工以最小化职业中断，可以最大化家庭终身收入，进而加速财富积累。育儿假是暂时的收入减少，但从长期财富积累的角度来看，在休假期间持续投资并在复工后加速，完全足以弥补差距。
育儿假期间成功财富积累的下一步行动
在开始育儿假之前，首先准确模拟育儿休业给付金的实际到手金额。从休假前月薪中减去社会保险费免除额来计算有效到手收入，确定可以分配给投资的具体金额。如果 5 万日元困难，即使 1 万日元也可以。通过新 NISA 定期定额配置设置自动供款，确保休假期间投资不中断。同时在育儿假开始前完成将全部儿童津贴（每月 1-1.5 万日元）用于投资的设置，以获得安心。
复工后，以「弥补休假期间减少的供款」的心态，目标是将供款金额至少增加到休假前的水平。使用复利计算器比较休假期间减少到每月 1 万日元与完全停止的 20 年资产差异。你会发现，即使以每月 1 万日元持续，与完全中断相比也会产生数百万日元的差异。将育儿假视为财富积累的「减速」而非「中断」，保持复工后加速可以充分弥补的长期视角——这种心态是在育儿假期间维持投资动力的关键。