Comprendiendo tu estructura de ingresos durante la licencia parental
Planificar la construcción de patrimonio durante la licencia parental requiere una comprensión precisa de cómo cambia tu estructura de ingresos. El Ikuji Kyugyo Kyufukin (Beneficios de Licencia por Cuidado Infantil) de Japón paga el 67% del salario previo a la licencia durante los primeros 180 días y el 50% a partir del día 181. Además, dado que las primas del seguro social (seguro de salud y pensión de empleados) están exentas durante la licencia parental, el ingreso neto puede mantenerse en aproximadamente el 80% de los niveles previos a la licencia en algunos casos. Reconocer correctamente este hecho - que 'la reducción es menor de lo esperado' - es el primer paso para reducir la barrera psicológica para continuar las inversiones.
Sin embargo, los beneficios de licencia por cuidado infantil tienen un tope máximo, por lo que los que ganan más pueden ver su tasa efectiva de beneficio disminuir. Además, aunque los beneficios están exentos de impuestos (sin impuesto sobre la renta ni impuesto de residencia), el impuesto de residencia en el primer año de licencia se basa en los ingresos del año anterior, lo que puede hacer que la carga fiscal se sienta pesada. Simular estos cambios detallados de ingresos y gastos con anticipación y estimar de manera realista el monto disponible para inversión es importante.
Tres formas de continuar invirtiendo durante la licencia parental
En lugar de detener completamente las inversiones durante la licencia parental, hay tres formas de continuar mientras se ajusta la escala. La primera es reducir temporalmente los montos de contribución. Simplemente reducir las contribuciones mensuales de 50.000 yenes a 10.000 yenes mantiene el hábito de inversión y el efecto de capitalización sin interrupción. Algunas corredurías permiten contribuciones tsumitate del Shin-NISA tan bajas como 100 yenes por mes, ofreciendo alta flexibilidad. La segunda es utilizar bonificaciones y Jido Teate (Asignación por Hijo). Si tu empresa paga bonificaciones durante la licencia parental, asigna una porción a inversiones. Invertir todo el Jido Teate (10.000-15.000 yenes por mes) puede construir aproximadamente 4-5 millones de yenes en activos durante 18 años.
La tercera es mantener la automatización de inversiones que configuraste antes de la licencia parental. libros sobre continuar inversiones durante la licencia parental recomiendan que si las contribuciones automáticas de inversión están configuradas antes de la licencia parental, las inversiones continúan automáticamente incluso cuando estás abrumado con el cuidado infantil. Durante la licencia parental, probablemente no tendrás tiempo para verificar frecuentemente tu cuenta de corretaje, pero esto en realidad funciona a favor de la inversión a largo plazo. No reaccionar emocionalmente a las fluctuaciones del mercado a corto plazo y continuar constantemente con las contribuciones regulares es la mejor estrategia.
Acelerando la construcción de patrimonio después de reincorporarte al trabajo
Reincorporarse de la licencia parental es una excelente oportunidad para acelerar la construcción de patrimonio. Después de reincorporarte, no solo restaura tus montos de contribución a los niveles previos a la licencia sino también considera aumentarlos si es posible. Si lograste reducir gastos innecesarios durante la licencia parental, esos ahorros pueden agregarse a tus inversiones. Si eliges horario reducido después de reincorporarte, establece un monto de contribución realista que tenga en cuenta la reducción de ingresos, y planifica aumentarlo gradualmente cuando vuelvas al trabajo a tiempo completo.
Para hogares de doble ingreso, revisar la división de responsabilidades con tu pareja también impacta la construcción de patrimonio. libros sobre construcción de patrimonio después de reincorporarse al trabajo analizan que optimizar la división del trabajo doméstico y el cuidado infantil para minimizar las interrupciones de carrera maximiza los ingresos de por vida del hogar, lo que a su vez acelera la construcción de patrimonio. La licencia parental es una reducción temporal de ingresos, pero desde una perspectiva de construcción de patrimonio a largo plazo, continuar invirtiendo durante la licencia y acelerar después de reincorporarse es más que suficiente para compensar la diferencia.
Próximos pasos para una construcción de patrimonio exitosa durante la licencia parental
Antes de comenzar la licencia parental, primero simula con precisión tu monto neto de los beneficios de licencia por cuidado infantil. Calcula tu ingreso neto efectivo restando la exención de primas del seguro social de tu salario mensual previo a la licencia, y determina el monto específico que puedes asignar a inversiones. Incluso 10.000 yenes por mes está bien si 50.000 yenes es difícil. Configura contribuciones automáticas a través de la asignación tsumitate del Shin-NISA para asegurar que las inversiones continúen sin interrupción durante la licencia. También completa la configuración para invertir todo el Jido Teate (Asignación por Hijo) de 10.000-15.000 yenes por mes antes de que comience la licencia parental para mayor tranquilidad.
Después de reincorporarte al trabajo, apunta a aumentar tu monto de contribución al menos al nivel previo a la licencia con la mentalidad de 'compensar las contribuciones reducidas durante la licencia'. Usa una calculadora de interés compuesto para comparar la diferencia de activos a 20 años entre reducir a 10.000 yenes por mes durante la licencia versus detenerse completamente. Encontrarás que incluso continuar con 10.000 yenes por mes crea una diferencia de varios millones de yenes comparado con una interrupción completa. Ve la licencia parental no como una 'interrupción' sino como una 'desaceleración' en la construcción de patrimonio, y mantén la perspectiva a largo plazo de que puede ser más que compensada acelerando después de reincorporarte al trabajo - esta mentalidad es lo que sostiene tu motivación para seguir invirtiendo durante la licencia parental.