什么是自动定投计划?
自动定投计划(AIP)按照设定的时间表(通常为每月或每两周)从银行账户自动转账预定金额到投资账户。如果你设置每月 500 美元自动投资标普 500 指数基金,转账和购买无需任何操作即可完成。Vanguard 报告显示,使用自动计划的投资者年度投入比手动投入的投资者多 50%,主要因为自动化消除了跳过某月的诱惑。
行为学优势
自动投资最大的优势是心理层面的。研究表明,试图择时投入的投资者 - 等待下跌或在波动期暂停 - 每年比自动投资者少赚 1-2%。在 2020 年 3 月的暴跌中,许多手动投资者冻结了操作,错过了随后 70% 的反弹。自动投资者则持续买入,以大幅折扣价格获得了股份。自动化的纪律将市场下跌从威胁转变为机会。
关键考量
将自动投资日期与工资发放日对齐,这样钱在你花掉之前就已投资。大多数券商允许最低 1-25 美元的自动投资。日本的积立 NISA 专为每月最高 100,000 日元的自动投资设计,享受免税增长。从你能持续承受的金额开始 - 每月 100 美元以 8% 的回报率投资 30 年将增长到约 150,000 美元,证明了一致性比初始金额更重要。