答案：旧利率0.001%需72,000年，0.4%也要约180年

让我们直接给出答案。在日本负利率时代0.001%的年利率下，100万日元变成200万日元大约需要72,000年。使用72法则(72 ÷ 利率 = 翻倍年数):72 ÷ 0.001 = 72,000年。智人大约在30万年前出现，所以这大约是人类全部历史的四分之一。2024年日本央行解除负利率后，普通存款利率已高于此前的低点，但即使假设为0.4%，72 ÷ 0.4仍等于180年。江户时代后期存入的钱到今天还没有翻倍。

72,000年前，还没有人类定居在日本列岛。尼安德特人还生活在欧洲。即使一个尼安德特人以0.001%的利率存了100万日元，到今天它仍然不会翻倍。这就是持续到2024年的超低利率的现实。

不同利率下的翻倍年数

改变利率会戏剧性地改变翻倍时间。普通存款0.4%(假设):180年。指数基金5%：约14年。长期股票平均7%：约10年。作为参考，过去0.001%的储蓄利率意味着72,000年。即使利率上升了400倍，储蓄账户和股票指数之间的翻倍速度仍相差10倍以上。存款利率会随时间变动，最新水平请到各银行官网确认。

当然，股票有价值下跌的风险，而存款没有。但"等180年就能翻倍"的"安全性"到底值多少？人的一生最多约100年。连180年也没有人能等。

存款是用来保管钱的，不是用来增值的

银行存款没有什么不好。在储蓄账户中保留3到6个月的生活费是必不可少的财务安全网。对于紧急情况-意外账单或突然失去收入-可以即时取用的存款是最佳选择。

问题是把超出应急储备的闲置资金放在存款账户里。把100万日元以0.4%的利率放在储蓄账户30年，大约变成113万日元(利息约13万日元)。把同样的100万日元以5%投资30年，它增长到约432万日元。差距约为319万日元。存款是你保管钱安全的地方；投资是你让钱增长的地方。区分这两个角色是让复利为你工作的基本策略。