什么是财务缺口分析?
财务缺口分析量化你当前的财务状况与需要达到的目标之间的差距,然后计算弥合该差距所需的月储蓄额和投资回报率。如果你今天有 5 万美元,退休时需要 100 万美元,95 万美元的缺口必须通过定期投入和复利增长的组合在剩余工作年限内填补。
分步流程
第 1 步:计算当前净资产。第 2 步:估算年退休支出并乘以 25 (4% 规则的倒数) 得到目标。第 3 步:减去预期的社保或养老金收入以降低目标。第 4 步:目标与当前资产之间的差额就是你的缺口。第 5 步:使用复利计算器确定在预期回报率下弥合缺口所需的月投资额。
当缺口看似不可能时
如果所需的月投资额超出你的能力,调整变量:延迟退休 (延长复利期)、降低目标支出 (降低目标)、增加收入 (提高投入能力),或接受更高风险以获得更高预期回报。最强大的杠杆是更早开始。提前 10 年开始可以将所需月投资额减少一半以上,这要归功于复利增长的指数性质。