年薪1亿日元的税后实际到手约5500万
当职业棒球选手的年薪被报道为"1亿日元"时,听起来是一笔巨款。但实际到手的金额远没有那么多。日本最高所得税率为45%,加上10%的住民税和特别复兴税,综合税率约为55%。这意味着到手约4500万日元。再扣除社会保险费和经纪人费用后,实际到手约5500万日元(由于各种扣除,实际税率会略低一些)。
即便如此,每年5500万日元仍是一笔可观的收入。问题在于,日本职业棒球选手的平均职业生涯只有约9年。即使是年薪1亿日元的选手,职业生涯能延续到15年就算很好了。15年的总税后收入约为8.25亿日元。退役后还有40多年的人生,这8.25亿日元如何管理将决定一切。
模式A - 每年投资3000万日元进行复利增长
假设选手将5500万日元税后收入中的3000万日元以年化5%的收益率进行投资,用剩余的2500万日元生活。经过15年的持续投入,投资组合将增长至约6.5亿日元——其中4.5亿为本金,约2亿为收益。退役后,每年提取2000万日元生活费,同时保持投资组合以4%的收益率运作,资产实际上会继续增长,因为仅利息收入每年就能产生约2600万日元。这位选手永远不会花光钱。
模式B - 花光每一分钱
现在考虑每年花光全部5500万日元的情况。豪车、名表、夜生活、请队友和后辈吃豪华晚餐。在职业生涯期间生活光鲜亮丽,但退役的那一刻,收入降为零。15年零储蓄。即使找到一份年薪500万日元的退役后工作,与之前5500万日元生活水平之间的落差也是毁灭性的。关于职业运动员理财的书籍揭示了退役后成功与失败选手之间的具体差异。
对普通人的启示 - 你的收入窗口期是有限的
职业棒球选手的故事看似极端,但其结构与工薪族完全相同。我们的"职业生涯"大约从22岁持续到65岁——约43年——之后是20到30年的退休生活。收入窗口期是有限的;退休后的人生却很漫长。在工作期间是否建立了复利增长引擎,决定了之后的生活质量。年薪1亿日元的选手和年薪400万日元的上班族面临着同样的等式:"将收入的一部分留出来,让时间去倍增它。"仅此而已。