10 年差距创造数千万日元的财富差异
如果从 25 岁开始每月投资 3 万日元、年化收益率 5%，持续 35 年 (到 60 岁)，最终资产价值约为 3421 万日元。在相同条件下从 35 岁开始投资 25 年，则约为 1787 万日元。投入的本金总额分别为 1260 万日元和 900 万日元——差距仅为 360 万日元。然而最终资产差距扩大到约 1634 万日元。这一差异的大部分来自最初 10 年的复利效应。
更令人震惊的是这样一个模拟：仅从 25 岁到 35 岁每月投资 3 万日元，然后完全停止投入，让资金自行增长。10 年间投入的 360 万日元到 35 岁时增长到约 466 万日元。以 5% 的复利再放置 25 年，将达到约 1578 万日元。换句话说，仅投资最初 10 年然后什么都不做，产生的结果几乎与从 35 岁开始连续投资 25 年相同。
晚起步者的追赶策略
即使从 35 岁开始投资，也有追赶的方法。最直接的方法是增加每月投资额。要达到与 25 岁开始每月 3 万日元相同的最终资产价值，35 岁起步者需要每月约 5.7 万日元。将加薪和奖金增加部分用于投资，完全可以达到这一水平。
另一种方法是根据风险承受能力选择更高收益的资产配置。然而，更高的收益伴随着更高的风险，投资期限较短时从亏损中恢复的时间也更少。30 多岁投资策略相关书籍为晚起步者提供了切实可行的财富积累计划。
按起始年龄比较「复利倍数」
按起始年龄比较最终资产与投入本金的比率 (复利倍数)，可以更清楚地看到时间的力量。在年化收益率 5% 下，25 岁开始 (35 年) 的复利倍数约为 2.72 倍，30 岁 (30 年) 约为 2.31 倍，35 岁 (25 年) 约为 1.99 倍，40 岁 (20 年) 约为 1.71 倍。每延迟 5 年，倍数就减少 0.3-0.4 个点。
在年化收益率 7% 下，差距进一步扩大。25 岁开始的复利倍数约为 4.32 倍，而 40 岁仅为 2.39 倍。预期收益率越高，早期开始的优势就越明显。这些数字生动地诠释了「时间无法用金钱购买」这一投资格言。
将「今天是你最年轻的一天」转化为行动
开始投资的最佳时机是过去的某个时候，但第二好的时机就是今天。等待完美的知识或充足的资金意味着失去最宝贵的资源：时间。从每月仅 1000 日元的指数基金开始，是培养投资习惯的理想第一步。金额以后随时可以增加，但失去的时间永远无法挽回。
为了降低开始投资的心理障碍，工资自动扣款和定期定额投资计划非常有效。定投入门指南可以帮助您从小额开始迈出第一步。首先在我们的模拟器中输入您的起始年龄和投资金额，查看预测的资产轨迹。